Как исправить кредитную историю: проверенные законные способы

Планировали оформить в банке кредит, но получили отказ без объяснения причин? История повторилась и в следующем? Вероятнее всего в банковских структурах вас посчитали ненадежным заемщиком из-за проблем с кредитной историей.

Правда такова, что человек, который в прошлом не единожды (а в отдельных случаях, хотя бы один раз) допускал просрочки, эта информация автоматически фиксируется и передается в Бюро кредитных историй (БКИ). Сама по себе история – фактически единственный документ, подтверждающий финансовую стабильность клиента. Или, наоборот, свидетельствующий о его неблагонадежности. Несерьезное отношение к своим финансовым обязательствам в прошлом может раз и навсегда перечеркнуть репутацию клиента – сделать его заемщиком, которому более ни один банк не согласится выдать заем.

 

Что же делать в ситуации, когда кредитная история испорчена?

 

Как исправить кредитную историю

Следует сразу обратить внимание читателя на тот факт, что исправить кредитную историю официально можно только в том случае, если записанная в ней информация не соответствует действительности. К примеру, в ней указаны просрочки по займу, который вы вообще не брали. В этой ситуации действительно можно обратиться в банк (или микрофинансовую организацию), получить выписку об отсутствии кредитных обязательств перед структурой и предъявить ее непосредственно в БКИ. Недостоверная информация будет удалена.

 

Если же вы действительно допускали просрочки по своей вине, которые теперь отражены в КИ, ни о каком исправлении речи идти не может. Существуют только способы восстановления этой самой кредитной истории.

 

Доступные способы восстановления кредитной истории

Самостоятельно исправить кредитную историю не может ни один гражданин Российской Федерации. По этой причине рекомендуем сразу отказаться от идеи обращения в нелегальные фирмы, якобы предоставляющие услуги исправления КИ за деньги. Их могут предложить только мошенники.

 

Дело в том, что БКИ – закрытая организация. Доступ к данным, которые в ней хранятся, имеет очень ограниченный круг лиц. Любые действия сотрудников бюро автоматически фиксируются. А посторонние к данным никакого доступа не имеют. Невозможно просто взять и вычеркнуть из истории конкретного человека какую-либо информацию. Любые изменения в данные вносятся сотрудниками бюро после предоставления самим человеком соответствующих документов, подтверждающих правомерность таких изменений.

Но существует ряд способов, которые позволят повлиять на кредитный рейтинг человека. О них мы вам и расскажем.

Вариант №1. Воспользоваться банковскими программами исправления кредитной истории.

Такие программы предлагают некоторые российские финансовые структуры – «Совкомбанк» (Программа «Кредитный доктор»), банк «Восточный» и другие. Суть предложения сводится к тому, что неблагонадежному клиенту предлагают оформить кредит под сравнительно высокий процент и своевременно его погасить. Важно:

 

• в процессе программы полностью исключаются просрочки по платежам (это чревато не только появлением новых негативных записей в КИ, но и высокими штрафными санкциями);
•  банки не рекомендуют погашать займ досрочно.

Суть сводится к тому, что в вашей истории по факту полученных новых кредитах и их своевременному погашению появляются новые данные, которые влияют на общий процент кредитного рейтинга. После оформления 2-3 займов кредитная история может быть частично или полностью восстановлена.

 

Вариант №2. Получение кредитов в микрофинансовых организациях

Банки неохотно работают с клиентами, которые ранее «отметились» как ненадежные плательщики по взятым на себя обязательствам. Сотрудничать с ними берутся редко. Другое дело – МФО. Такие организации также проводят проверку информации о клиентах в БКИ, но если ранее вы не доводили ситуацию до суда и только изредка несвоевременно вносили платежи, вам могут одобрить краткосрочный займ.

 

Конечно, процентная ставка в МФО будет значительно выше, чем в любой из программ банковского потребительского кредитования. Но если вы хотите исправить кредитную историю, можно попробовать следующий вариант:

 

1. Выбрать МФО, в котором хотите получить кредит.
2. Оформить кредитный договор с организацией.
3. Получить заем, который можно использовать по своему усмотрению.
4. В соответствии с договором погасить его впоследствии.

 

Если время от времени пользоваться услугами МФО и не допускать просрочки, информация о том, что вы ответственно относитесь к финансовым обязательствам, постепенно «перекроет» данные о просрочках в прошлом.

Как получить кредит в Сбербанке, если в кредитной истории содержится негативная информация о вас?

Сбербанк России по праву считается одной из самых строгих структур по отношению к информации о клиенте в БКИ. Если заемщик один или несколько раз задерживался с внесением платежей по кредитному договору, в следующий раз Сбербанк с вероятностью 99% откажет в кредитовании.

 

На официальном сайте этой банковской структуры отмечено, что не существует законных способов исправить КИ, испорченную по вине самого клиента. И можно только со временем ее улучшить.

 

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в ситуации, если испорчена она была по уважительным причинам:

• о клиенте в базу данных внесена ошибочная информация;
• заемщик допустил просрочку по болезни или из-за неожиданного сокращения и т.д.

Специалисты рекомендуют действующим клиентам Сбербанка своевременно информировать структуру о возможных просрочках по займам, не скрываться от представителей банка в случае образования задолженности, пользоваться программами пролонгации или реструктуризации долгов, чтобы не портить отношения с банком в будущем.

Поделиться ссылкой: