Банковская гарантия на возврат аванса

Для обеспечения поставки товара покупатель обычно вносит аванс на счет поставщика. Однако если компания по каким-либо причинам уклоняется от своих обязательств или поставила не весь товар, выполнила не все услуги, эти средства необходимо вернуть частично либо в полном объеме. Чтобы гарантировать обратный перевод денег, многие банки предлагают услугу банковской гарантии. Она обеспечивает возврат аванса и страхует покупателя от финансовых рисков. О том, как можно оформить возврат, подробно рассказывается в материале.

Что это такое

Банковская гарантия это документ, который подписывается представителями 3 сторон:

1. Поставщика товаров (исполнителя работ или услуг).
2. Покупателя (заказчика), приобретающего эти товары/услуги.
3. Кредитного учреждения (банка) – это третья сторона, которая гарантирует обратный перевод средств в случае неисполнения обязательств со стороны поставщика.

Документ также называется авансовой гарантией или APG (англ. «The advance payment guarantee»). Услугу могут получить индивидуальные предприниматели и юридические лица всех категорий:

• государственные органы;
• муниципальные органы;
• коммерческие организации.

Основное назначение банковской гарантии – застраховать заказчика от рисков, связанных с нарушением обязательств поставщика, Сумма компенсации точно равняется сумме авансового платежа и не может быть увеличена ни при каких условиях. Однако она может быть уменьшена, если исполнитель поставил часть товаров, выполнил часть работ (при условии наличия соответствующего пункта в самой гарантии).

Аванс возвращается в полном объеме только при возникновении страхового случая. Под ним понимаются такие ситуации, при которых поставщик:

• не поставит продукцию;
• не окажет заявленные услуги;
• не выполнит соответствующие работы;
• поставит товары не в полном количестве, с нарушением срока.

Банк, выступающий гарантом возврата перечисленного аванса выполняет несколько функций. Он контролирует процесс выполнения обязательств по сделке, страхует заказчика от неправомерных действий или бездействия исполнителя, отслеживает документооборот между сторонами. К тому же банк может потребовать уменьшить страховочную сумму по мере исполнения обязательств, т.е. поступления товаров, исполнения работ или услуг.

Процедура оформления гарантии

Сначала заключите договор, в котором отразите условие об оформлении банковской гарантии на возврат авансового платежа. Затем обратитесь в банк для оформления этого документа. Только после этого можно перечислить аванс и отследить исполнение основной части сделки. Затем действуйте по обстоятельствам: подтвердите исполнение договора в полном объеме либо потребуйте от банка возвращения аванса.

Шаг 1. Заключите договор/контракт и дополнительное соглашение к нему

Соглашение об авансовой гарантии можно прописать как в рамках самого договора, так и в качестве дополнительного соглашения, которое является его неотъемлемой частью. Документ оформляется в соответствии с образцом, представленном в банке, и содержит такие данные:

1. Наименования сторон.
2. Сумма гарантии.
3. Сумма вознаграждения банку.
4. Срок действия гарантии – начальная и конечная даты.
5. Права и обязанности сторон.
6. Реквизиты и подписи.

Для обеспечения обязательств по исполнению госконтракта включение в текст договора условий о банковской гарантии обязательно.

Шаг 2. Обратитесь в банк: условия получения гарантии

После достижения согласия по вопросу использования этой услуги, выплаты вознаграждения банку стороны обращаются в выбранное ими кредитное учреждение, где получают представленный выше образец договора о банковской гарантии. Условия ее предоставления следующие:

1. Компания является резидентом РФ.
2. Валюта сделки: рубль, доллар США, евро.
3. Платежеспособность заказчика (проверяется банком отдельно в течение 1-2 рабочих дней).
4. Максимальная годовая выручка – в среднем до 400 млн. руб. (требования могут отличаться в зависимости от банка).
5. В случае обращения ИП максимальный возраст на день истечения гарантии 70 лет.
6. Минимальный срок ведения деятельности – от полугода (для сезонных работ от 1 года).
7. Обязательное обеспечение гарантии со стороны исполнителя.

Шаг 3. Предоставьте залог для обеспечения обязательства

В качестве обеспечения возможного возврата банк потребует залог. Его рыночная стоимость должна полностью покрывать размер аванса или быть немного выше него (в некоторых банках предъявляется требование «+30% к стоимости»). Залогом могут выступать разные объекты:

• недвижимость различного назначения;
• автомобили и другие транспортные средства;
• механизмы, оборудования;
• с/х животные;
• гарантии, предоставленные другими кредитными учреждениями;
• гарантии, предоставленные муниципальными органами самоуправления;
• векселя и другие ценные бумаги, которые есть у организации в этом же банке.

Также банк может потребовать и предоставления поручительства со стороны владельцев компании и получателей ее выручки.

Шаг 4. Перечислите аванс

После подписания банковской гарантии заказчик перечисляет аванс на счет поставщика во исполнение своих обязательств. Затем он ожидает выполнения соответствующих работ или поставку товаров в оговоренный срок. После того, как эти действия полностью выполнены, заказчик проверяет качество услуги/товара, количество и т.п.: для этого дается 1 месяц или более в зависимости от условий договора.

Шаг 5. Перечислите остальные средства или потребуйте возврата аванса

Дальнейший порядок действий зависит от наличия/отсутствия претензий у заказчика по поставкам:

1. Если замечаний нет, представитель компании обращается в тот же банк и составляет письменное заявление, чтобы зафиксировать этот факт. Банк возвращает исполнителю переданный залог, и с этого момента гарантия как документ прекращает действовать.
2. Если замечания есть, представитель компании также обращается в банк и составляет заявление, в котором описывает суть своих претензий. Банк обязан провести проверку в установленные сроки и принять решение о возврате аванса в полном объеме либо частично. Если он не усмотрел нарушений в действиях исполнителя, заказчик вправе обратиться в суд.

В обоих случаях с собой необходимо взять документы, подтверждающие описанные факты – исполнение договора в полном объеме или уклонение стороны от своих обязанностей.

Срок действия банковской гарантии и стоимость услуги

Банковская гарантия на возврат аванса вступает в силу с момента ее подписания и действует в течение всего времени, которое необходимо на выполнение условий договора или госконтракта, а также 1 месяц после окончания этого периода. Дополнительное время дается для того, чтобы заказчик мог оценить качество/количество поставленного товара, соответствие оказанных услуг/работ заявленным требованиям. При необходимости он может потребовать провести дополнительную поставку или выполнить доработку.

Стоимость оказания услуги в процентах от цены контракта – в среднем 2,5%-3%, но не менее оговоренной суммы (обычно от 50 тыс. руб.). Конечное определение стоимости производится индивидуально для каждого клиента.

Поделиться ссылкой: