Ипотека для пенсионеров в сбербанке в 2024 году

Сегодня получить ипотеку в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 75 лет. Таким образом, пенсионеры также могут рассчитывать на оформление кредита, если они смогут предоставить подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости. При этом каких-либо особых условий пенсионеров не предусмотрено – они получают ипотеку на общих основаниях по ставке от 7,1% годовых. Подробные условия кредитования, а также инструкция по получению займа описаны в статье.

Требования к возрасту пенсионера

По всем кредитным программам предусмотрены единые требования к возрасту клиента – от 21 до 75 лет. При этом предполагается, что в 75 лет долг должен быть полностью погашен. Это означает, что если пенсионер берет займ, например, на 10 лет, он может обратиться за ней максимум в 65 лет.

При этом речь идет только о работающих пенсионерах, которые могут официально подтвердить не только уровень дохода, но и трудовую занятость (копия трудовой книжки). Допускается выдача ипотеки и неработающим пенсионерам, но в таком случае максимальный возраст для возврата средств не 75, а 65 лет.

Процентная ставка и другие условия по ипотечным программам

На 2024 год пенсионеры могут принять участие в 5 ипотечных программах – средства предоставляются на:

• приобретение новостроек;
• покупку квартир на вторичном рынке;
• строительство собственного дома на индивидуальном земельном участке;
• приобретение готового загородного частного дома;
• собственные нужды (нецелевой займ под залог недвижимости).

Также пенсионеры могут рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке либо реструктурировать долг, ранее оформленный в Сбербанке (продлить срок выплат, уменьшить платеж и т.п.).

Процентная ставка и другие условия по наиболее популярным ипотечным программам представлены в таблице.

Покупка новостройки

Под новостройкой имеется в виду квартира в строящемся (пока не введенном в эксплуатацию) доме, который уже практически закончен (высокая степень готовности к сдаче от 75%). Квартиры можно покупать только у аккредитованных застройщиков, которые зарекомендовали себя как надежные компании, доводящие строительство до конца. Подробный список этих организаций можно уточнить на сайте Сбербанка.

Что касается процентных ставок, то базовый вариант составляет 9,1% годовых. Однако если застройщик предлагает субсидирование, то ставка составит:

1. 7,1% годовых за первые 7 лет включительно.
2. Далее 7,6% годовых с 7 лет до 12 лет включительно.
3. Затем – базовый вариант 9,1% годовых.

Таким образом, ипотека на покупку квартиры в новостройке можно признать наиболее выгодным предложением от Сбербанка, а также на рынке кредитования вообще.

Покупка вторичной квартиры

Приобретение вторичной квартиры имеет свои плюсы и минусы. Такое жилье обычно реализуется по более низкой цене, однако оно располагается не в новом доме со всеми вытекающим последствиями. К тому же Сбербанк и другие кредитные учреждения предлагают ипотеку на вторичные квартиры по более высоким ставкам – от 8,6% (такое предложение действует только в рамках программы «Молодая семья»).

Что касается пенсионеров, они (как и другие категории заемщиков) могут рассчитывать на ставку от 9,1% до 9,5% годовых. Размер ставки зависит от 2 факторов:

1. Наличие/отсутствие акции «Витрина» на конкретный дом (действует только для квартир, представленных на сайте партнера Сбербанка ДомКлик).
2. Электронная регистрация права собственности или традиционная. При обращении в Росреестр для регистрации права собственности клиенты могут подать документы и в режиме онлайн – в таком случае предоставляется дополнительная небольшая скидка по процентной ставке.

Строительство собственного дома

В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.

Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет. Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства. При этом отсрочка на проценты не предоставляется; в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.

Приобретение загородного дома

В этом случае действует фиксированная ставка 9,5%, которая также может увеличиться для заемщиков, получающих зарплату в другом банке, при отказе страхования жизни и здоровья. При этом Сбербанк довольно требовательно относится к самим домам и их расположению – список соответствующих регионов/районов необходимо уточнять заранее.

Наличные под залог недвижимости

Под залог недвижимости банк готов предоставить сумму, которая не превышает 60% от текущей рыночной стоимости залога. Действует фиксированная ставка 12,0% годовых, которая может увеличиться в соответствии с теми же правилами. Максимальный срок действия договора – 20 лет; в течение всего этого времени квартира или другой момент остаются в залоге у банка.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Для получения ипотеки клиент должен собрать базовый пакет документов:

• паспорт;
• 1 из следующих документов: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военнослужащего или сотрудника федерального органа власти;
• трудовую книжку (копия, все страницы которой заверены работодателем);
• справка 2-НДФЛ.

После одобрения заявки клиенту дается 90 дней для поиска подходящего объекта, после чего нужно предоставить документы и на него (выписка из ЕГРН, договор о покупке, который подтверждает право собственности продавца, договор ДДУ, отчет об оценке рыночной стоимости, свидетельство о собственности).

Затем клиент оформляет ипотечный договор, который подписывается между 3 сторонами – продавцом, покупателем и представителем банка. В назначенный день стороны совершают сделку в Росреестре, покупатель регистрирует право собственности. Спустя несколько дней средства Сбербанка переходят на счет продавца, а клиент начинает погашать задолженность, после чего снимает обременение с недвижимости.

Поделиться ссылкой: