ТОП 20 НПФ по надежности и доходности в 2024 году
В НПФ работодатели отчисляют пенсионные накопления и вкладывают их в покупку ценных бумаг, совершают с ними другие финансовые операции. По результатам финансового года фонды отчитываются перед регулятором (им выступает Центральный Банк) о полученных доходах (в процентах годовых). Что касается показателя надежности, он определяется специализированными компаниями – например, рейтинговым агентством RAEX.
Согласно его данным, а также сведениям о доходности от ЦБ можно составить такой рейтинг ТОП 20 НПФ по состоянию на 2024 год (расшифровка обозначений приводится под таблицей). Организации перечисляются в порядке убывания их доходности (значение приводится в процентах годовых с начала текущего 2024 года).
| место рейтинга | НПФ | доходность | надежность |
| 1 | ГАЗФОНД | 10,36 | ruAAA |
| 2 | АКВИЛОН | 8,67 | – |
| 3 | Владимир | 8,58 | ruA- |
| 4 | УГМК-Перспектива | 8,53 | – |
| 5 | Алмазная осень | 8,01 | ruAA |
| 6 | Сургутнефтегаз | 7,93 | ruAA |
| 7 | Первый промышленный альянс | 7,86 | ruA |
| 8 | ВТБ Пенсионный фонд | 7,76 | ruAAA |
| 9 | Согласие-ОПС | 7,67 | – |
| 10 | Согласие | 7,40 | – |
| 11 | Национальный НПФ | 7,22 | ruAA |
| 12 | Атомфонд | 7,21 | – |
| 13 | НПФ Сбербанка | 7,20 | ruAAA |
| 14 | Стройкомплекс | 7,03 | – |
| 15 | Ханты-Мансийкий | 6,86 | ruBBB- |
| 16 | НЕФТЕГАРАНТ | 6,75 | ruAAA |
| 17 | Большой | 6,52 | ruAA- |
| 18 | Альянс | 6,02 | ruAA |
| 19 | Оборонно-промышленный фонд | 6,00 | – |
| 20 | Гефест | 5,94 | – |
Пояснения к таблице:
При выборе фонда следует обращать внимание сразу на несколько обстоятельств, важнейшими из которых является доходность и надежность. Доходность фиксирует настоящие и прошлые достижения компании – т.е. насколько именно выросли накопления граждан (в процентах годовых) благодаря успешной/неуспешной деятельности НПФ.
С другой стороны, важно учесть и надежность фонда. Он представляет собой оценочную величину (в обозначениях ruAAA, ruAA и т.д.), которая характеризует вероятность сохранения компанией прежних показателей. Таким образом, надежность характеризует будущее этого фонда в вероятностных (негарантированных) оценках. Расшифровка приведенных обозначений следующая:
- ruAAA: максимальная надежность; вероятность падения доходности и потери устойчивости минимальная.
- ruAA: высокая надежность, но общая устойчивость незначительно ниже, чем в предыдущей категории.
- ruA: умеренно высокий показатель, есть небольшая чувствительность к возникновению отрицательных явлений в экономике (рост инфляции, безработицы, курсовые колебания валют и т.п.).
- ruA-: умеренно высокий показатель, однако общая финансовая устойчивость ниже, чем в предыдущей категории.
- ruBBB-: умеренно низкий показатель, чувствительность к непредвиденным явлениям в экономике высокая, т.е. рейтинг может довольно быстро стать еще хуже.
- – означает отсутствие данных, т.е. данная организация не пожелала участвовать в процедуре оценки рейтинга надежности специалистами экспертного агентства RAEX. Важно понимать, что подобных агентств существует несколько, и НПФ вправе выбирать, с кем именно он будет сотрудничать. Однако именно с RAEX сотрудничает много крупных фондов (Сбербанк – лидер рынка с долей более 14% и др.).
Если определение доходности проходит довольно просто (НПФ отсылает отчетные документы, которые проверяются Центральным Банком, после чего публикуются соответствующие данные), то надежность определяется по многим экономическим, социальным, политическим факторам. Они разделяются на внутренние и внешние, а также на позитивные и негативные. Пользователю необязательно хорошо разбираться в этих критериях – достаточно проанализировать данные рейтинговых агентств (показатели ruAAA, ruAA и т.п.).
При анализе доходности желательно ориентироваться на как минимум последние 8-10 лет. Показатели за 1-2 года могут оказаться слишком оптимистичными, в то время как общая динамика развития НПФ слабая.
Что еще учесть при выборе НПФ: 5 важных факторов
При оценке деятельности фонда важно ориентироваться не только на его надежность и доходность (хотя эти показатели следует проанализировать в первую очередь). Имеет смысл также учесть и такие факторы.
Наличие крупного акционера
Этот фактор относится к одним из важнейших наряду с доходностью и надежностью. Если основным акционером фонда является крупная финансовая компания, это означает, что его устойчивость по определению заметно выше. Крупная компания вкладывает большие средства в его активы, а потому она крайне заинтересована в грамотном управлении этими деньгами. Примерами являются: ВТБ, Сбербанк, Газфонд.
Размер активов
Эти данные также публикуются в свободном доступе. Например, у фонда Сбербанка на конец 2017 года зарегистрировано 492,1 млрд рублей активов. Столь большая сумма говорит о том, что организация может распределять свои средства между возможно большим количеством различных активов. Например, вкладывать одновременно в акции разных компаний, государственные облигации и другие ценные бумаги. Соответственно и финансовая устойчивость значительно выше.
Наличие лицензии от ЦБ
Проверить эти сведения очень легко – достаточно зайти на официальный сайт Центрального Банка и уточнить, имеется ли соответствующий НПФ в реестре. В данный момент там числятся 68 организаций. И заключать договоры пенсионного страхования наиболее безопасно только с ними.
Количество клиентов
Показатель имеет косвенное значение, однако в какой-то степени он также свидетельствует о надежности/ненадежности. Срабатывает простой принцип – чем больше клиентов, тем больше источников дохода. Значит, на его счетах больше денежных средств, которые можно вкладывать в разные финансовые активы и тем самым распределять риски. ТОП 5 негосударственных пенсионных фондов по количеству зарегистрированных клиентов:
| НПФ | количество клиентов | доля на рынке |
| Сбербанка | 4,25 млн | 14,25% |
| Будущее | 3,96 млн | 13,29% |
| Лукойл-Гарант | 3,33 млн | 11,20% |
| РГС | 2,84 млн | 9,51% |
| САФМАР | 2,26 млн | 7,58% |
Удобство для пользователя
Наконец, следует оценить и наличие дополнительных сервисов, удобство обслуживания. В первую очередь клиенту стоит обратить внимание на такие моменты:
- Место подписания договора (которое прописано в самом договоре). Фонды могут направить своих агентов любые города, однако в интересах клиента сотрудничать с тем организациями, который находится в том же регионе.
- Возможность наследования накоплений – в случае смерти будущего пенсионера его накопления по наследству перейдут родственникам или другим гражданам, указанным в завещании. Многие фонды предоставляют такую возможность.
- Доступ в личный кабинет, мобильное приложение для постоянного отслеживания данных по увеличению накоплений, доходности, надежности фонда и т.п.
Таким образом, выбор НПФ – достаточно ответственное решение, которое нужно принимать осмысленно. Иначе можно потерять существенную сумму от будущей пенсии.
Поделиться ссылкой:
Загрузка...