Обзор ипотечных программ сбербанка

В 2017 году произошло беспрецедентное снижение ставок по ипотеке. Минимальный процент на сегодняшний день предлагает крупнейший банк России – Сбербанк. Ставка составляет 7,4%, в среднем – порядка 8,0-9,5%. Условия и особенности актуальных ипотечных программ Сбербанка подробно рассматриваются далее.

Сравнительная таблица

Важные условия, требования к гражданам, берущим кредит по ипотечным программам Сбербанка, представлены в сравнительной таблице.

Примечания:

1. Минимальная сумма везде составляет 300 000 рублей (в случае военной ипотеки такого ограничения нет).
2. Максимальная сумма зависит от конкретной ипотечной программы и региона: в Москве и Петербурге до 8 млн, в регионах до 3 млн, военная ипотека – до 2 млн 330 тысяч рублей.
3. Минимальный срок кредита нигде не ограничен – т.е. можно взять даже на несколько месяцев.
4. Максимальный срок в основном составляет 30 лет. Исключение – военная ипотека (до 20 лет).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. В таблице предоставлен обобщенный обзор ипотечных программ Сбербанка. В конкретном случае понадобятся и дополнительные документы – например, сертификат материнского капитала или договор долевого участия (если квартиру предполагается приобрести в новостройке).

От чего зависит величина ставки

На сегодняшний день она равна от 7,4% до 12%. Показатель зависит от нескольких факторов:

1. Сама программа – например, минимальная ставка 7,4% действует для приобретения жилья в новостройках. Максимальная – для строительства собственного дома и выдачи нецелевого кредита под залог недвижимости – 10% и 12% соответственно.
2. Действующие акции – например, по акции «Молодая семья» действует ставка 8,6%.
3. Категория заемщика – так называемые зарплатные клиенты (зарплата поступает на счета Сбербанка) получают ипотеку по сниженной ставке (меньше обычной 0,5%).
4. В случае отказа клиента от того, чтобы добровольно застраховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 1%.
5. Если заемщик намерен подать заявку по 2 документам (паспорт и СНИЛС), процедура происходит в ускоренном режиме. Однако и ставка увеличивается на 1% или более.
6. Наконец, в случае подачи заявки в онлайн-режиме ставка также снижается на несколько десятых процентных долей. В настоящий момент такая возможность предусмотрена для всех основных ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком. Если клиент занимается поиском подходящего объекта на сайте партнера (ДомКлик), он может рассчитывать на льготную ставку.

Конкретный размер ставки определяется после одобрения конкретной заявки. Поэтому клиент может ориентироваться на «вилку» – минимальный и максимальный процент. А точное значение ему назовет сотрудник банка после положительного решения.

Процедура получения кредита: общая инструкция

В общем случае процедура выглядит так. Сначала следует подобрать полный пакет документов:

1. Заявление, бланк которого находится в банке.
2. Паспорта всех заемщиков (при необходимости привлекаются поручители или дополнительные заемщики). При этом есть определенный набор случаев, когда официальный супруг главного (титульного) заемщика должен стать его поручителем.
3. Документы, касающиеся объекта недвижимости:

• свидетельство о собственности;
• выписка из ЕГРП;
• договор приобретения (купля-продажа, мена и т.п.);
• технический и кадастровый паспорта;
• выписка из домовой книги и др.

4. Документы, касающиеся заемщиков:

трудовые книжки (работодатель делает копии всех листов и подписывает их, а также ставит печать);

• справка 2-НДФЛ (вместо нее допускается получить справку в соответствии с формой Сбербанка);
• прочие документы, подтверждающие доход.

В некоторых случаях для разных ипотечных программ Сбербанка понадобятся также:

• доверенность и паспорт представителя (если заявитель действует через доверенное лицо);
• свидетельство о получении материнского капитала;
• справка из администрации воинской части (для военнослужащих);
• разрешение со стороны органов опеки (если квартирой или ее долей формально владеет несовершеннолетний и/или недееспособный собственник) и др.

Затем банк рассматривает заявку. Как правило, срок составляет от 2 до 5 рабочих дней. Если принимается положительное решение, клиенту даются 60 календарных дней для подбора оптимального объекта. То есть изначально заявку на одобрение можно подавать и без документов на недвижимость.

После этого происходит обязательная процедура оценка стоимости квартиры. Она нужна для любой ипотечной программы, поскольку представители банка должны убедиться в том, что рыночная стоимость объекта действительно составляет заявленную стоимость.

Затем заемщик подает окончательный пакет документов, банк перечисляет средства на счет. В этот же момент подписывают договор купли-продажи, в котором участвует три стороны:

• покупатель;
• продавец;
• Сбербанк.

Затем происходит процедура регистрации права собственности (в местном отделении Росреестра). Для этого все стороны (или их представители) приходят в отделение Росреестра и подписывают соответствующие документа. Именно с этого момента право собственности переходит в пользу покупателя. Квартира остается в залоге у банка на весь период действия кредита по выбранной ипотечной программе.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Клиент может вторично обратиться в Сбербанк и после отказа в удовлетворении заявки. Срок подачи нового заявления – через 60 календарных дней.

Видео комментарий об актуальных ипотечных программах Сбербанка можно увидеть здесь.

Поделиться ссылкой: