Условия для ИП по кредитам в Сбербанке на 2024 год

Сегодня Сбербанк предлагает 11 различных программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. Займы предоставляются для инвестиций в основной капитал, для срочных нужд (без подтверждения цели) и для пополнения оборотных капиталов. Подробное описание условий и правил оформления по каждой программе можно найти в статье.

Таблицы с процентными ставками по кредитам

Для ИП процент по годовым ставкам в сбербанке начинается от 11,0% до 17,5%. Они подразделяются на 3 категории – инвестиционные, на пополнение оборотных средств и нецелевые. Условия по всем видам актуальных программ описаны в таблицах.

Инвестиционные кредиты

На пополнение оборотных средств

Нецелевые кредиты

Назначение и преимущества

Каждый кредит имеет собственное назначение, с которым связаны различные условия по ставке, максимальной сумме, а также пакету документов, которые должен предоставить заемщик.

Инвестиционные кредиты

Эти займы предоставляются для приобретения недвижимости, оборудования и других капитальных вложений. К инвестиционным кредитам от Сбербанка относятся 6 программ:

1. Бизнес-Инвест – продукт предназначен для модернизации имеющегося оборудования либо для покупки нового. Также компания может погасить имеющуюся задолженность перед сторонними кредитными учреждениями либо компаниями, предоставившими автомобили в лизинг.
2. Бизнес-Недвижимость: предложение предназначено для покупки нового объекта недвижимости под залог старого (либо под залог его же самого). Возможно приобретение недвижимости как на вторичном рынке, так и у застройщика.
3. Бизнес-Проект – предложение Сбербанка по финансированию нового проекта успешно развивающейся компании, относящейся к малому или среднему бизнесу (годовая выручка до 400 млн рублей).
4. Бизнес-Авто дает возможность приобрести транспорт коммерческого назначения различных видов – легковые и грузовые автомобили, специальную технику, прицепы и др. Требования по годовой выручке такие же – не более 400 млн рублей.
5. Бизнес-Актив: предложение по приобретению оборудования либо оплате пусконаладочных работ, страховки на механизмы. Кредитование осуществляется под залог оборудования.
6. Экспресс-Ипотека: по этой программе индивидуальный предприниматель может приобрести объекты недвижимости как коммерческого, так и жилого назначения. В роли залога выступает только приобретаемый объект; предоставлять дополнительные залоги не требуется.

Ссуды на пополнение оборотных средств

Для этих целей разработаны 4 специальные программы:

1. Бизнес-Оборот: основная цель – приобретение запаса товаров, выплата задолженности перед другими кредитными учреждениями, а также обеспечение гарантийных взносов для принятия участия в тендере.
2. Экспресс-Овердрафт: по этой кредитной программе средства предоставляются для любых срочных платежей. Предельная сумма 2,5 млн р, однако заявки рассматриваются за 1-2 дня, причем предоставления залога не требуется.
3. Бизнес-Овердрафт – программа, которая предназначена для индивидуальных предпринимателей, уже имеющих действующие счета в Сбербанке. Заявки также рассматриваются быстро, из обеспечения достаточно поручительство физических и юридических лиц, взаимосвязанных с ИП.
4. Бизнес-Контракт – программа предназначена для исполнения государственных и других контрактов. Допускается направление средств как на новые заказы, так и для рефинансирования старых.

Нецелевые кредиты

Это небольшие займы, которые предоставляются на короткий срок по более высокой ставке. Однако их достаточно легко получить, чтобы срочно покрыть текущие потребности:

1. Доверие – средства в размере до 3 млн рублей можно получить ИП, годовая выручка которых не более 60 млн р.
2. Бизнес-Доверие – предоставление ссуды с залогом и без него. Как и в предыдущем случае, при выдаче этого кредита производится только упрошенный анализ финансово-хозяйственной деятельности ИП.
3. Экспресс под залог – оперативное выделение займа под залог недвижимости, автомобилей или оборудования. Для индивидуального предпринимателя предполагается также обеспечительная мера в виде поручительства физического лица.

5 требований к заемщикам и инструкция по оформлению

По каждой кредитной программе предъявляются собственные требования, однако есть и общие условия:

1. Максимальное ограничение по возрасту заемщика – 70 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Ведение предпринимательской деятельности от 12 месяцев (по некоторым программам – минимум 18 или 24 месяца).
3. Наличие регистрации, финансовых и хозяйственных документов (подробнее ниже).
4. Наличие залога (по некоторым программам).
5. Поручительство частного лица или организации (по некоторым программам).

Для подачи заявки предприниматель обращается в ближайшее отделение банка и предоставляет полный пакет документов. В общем случае документы можно подразделить на следующие 4 категории:

1. Общие – паспорта ИП и всех созаемщиков/поручителей, копии всех договоров, связанных с собственностью (аренда, лизинг, займы, договоры с подрядчиками, покупателями и т.п.).
2. Правоустанавливающие документы – устав, свидетельства, лицензия.
3. Финансовая документация – налоговые декларации за 4 последних квартала либо книга учета, если ИП не находится на общей системе, финансовая отчетность за 4 квартала, справка о доходах, справка из других банков об остатках задолженности.
4. Документы по залогу – свидетельство о собственности, технический паспорт, квитанции об оплате и т.п.

Дополнительно банк вправе запросить и дополнительную информацию, потребовать предоставления иных справок. В общем случае заявка рассматривается 3-5 рабочих дней, иногда срок может быть увеличен еще на несколько дней. В случае одобрения средства переводятся на счет в Сбербанке, который предприниматель открывает отдельно. Одновременно составляется закладная на имущество, передаваемое в качестве залога (при наличии соответствующего требования).

Поделиться ссылкой: